Blog sur l'Assurance

Assurance dépendance : un défi à relever

Le vieillissement de la population a entrainé qu'un nombre grandissant de personnes âgées sont dépendantes. La direction générale de la concurrence définie la dépendance comme se caractérisant par des restrictions dans la réalisation des activités de la vie quotidienne et sociale. Ces restrictions peuvent être causées par des troubles du comportement et/ou des atteintes physiques. La notion de dépendance est utilisée pour qualifier la perte d’autonomie liée au grand âge. Elle se distingue en cela du handicap.

La garantie de la dépendance individuelle est principalement proposée aux particuliers via deux types de contrats :
- Des contrats de prévoyance dont la dépendance est la garantie principale.
- Des contrats d'assurance vie dont la garantie principale est le décès ou l’épargne retraite, la dépendance correspondant à une garantie complémentaire.

Lors d'une table ronde organisée par les revues Risques et Esprit, différents acteurs interviennent sur leurs visions du domaine.

[ La vie à domicile, une solution économique ]


[ Un personnel ni assez nombreux, ni assez formé]


[ il est urgent de solvabiliser les Français ]

Courtanet lance son comparateur d’assurance nouvelle génération à destination du grand public : Assuremieux.com

Le marché de l’assurance connaît une véritable révolution avec l’accès en ligne aux comparateurs de prix simplifiés et objectifs. Intégrant tous les acteurs du marché (Compagnies, Courtiers et Agents), Assuremieux.com, comparateur en ligne nouvelle génération, édité par Courtanet, va permettre aux assurés d’obtenir une gamme d’offres transparente et plus exhaustive. Le service garantit ainsi aux futurs assurés les offres les plus pertinentes au meilleur prix et au meilleur conseil. En effet, au-delà du comparatif, le service permet également d’être mis en relation avec le courtier le plus proche et ainsi de profiter de sa mission de conseil par une relation personnalisée et dédiée.

Aujourd’hui, plus de 30 millions de français utilisent Internet. Chaque mois, plus de 6 millions recherchent sur le Web à s’informer et à acheter une assurance. Au cours des dernières années, Internet qui n’était qu’un canal d’information est aussi devenu un canal de distribution sur le marché de l’assurance encore trop opaque. Et l’internaute à la recherche d’information exige de la transparence dans le choix de ses assureurs.

Cependant comme le souligne Cap Gemini dans son dernier numéro du « World Insurance Report » plus des 2/3 des français achètent encore leurs assurances dans un réseau physique. C’est pourquoi, après le succès des logiciels professionnels Bénéfit, Courtanet, éditeur de logiciels dédiés à l’assurance, annonce aujourd’hui le lancement d’Assuremieux.com, son comparateur d’assurances en ligne à destination du grand public. Totalement indépendant des compagnies, Assuremieux.com est le pionnier d’une nouvelle génération de comparateurs d’assurance qui intègre et met en perspective toutes les offres du marché, directes ou indirectes, en fonction des priorités des internautes, avec impartialité et transparence.

Assuremieux.com permet ainsi aux futurs assurés de choisir et de comparer le meilleur prix sur une offre directe standard ou d’obtenir le meilleur conseil de proximité sur un cas spécifique. Grâce à sa capacité de géolocalisation, Assuremieux.com donne la possibilité de comparer et d’éventuellement souscrire l’assurance en ligne à partir d’un devis personnalisé détaillé ou bien de prendre rendez-vous avec le courtier le plus proche de son domicile ou encore d’être rappelé par ce-dernier.

«Les comparateurs d’assurance sont aujourd’hui un service incontournable pour les assurés comme pour nous les professionnels de l’assurance. Nous soutenons ces nouveaux services qui délivrent la meilleure qualité de services au client final et met ainsi un terme à l’opacité du marché », commente Pascal Cosse de SVI Assurances.

Créé en 2005 par Jehan de Castet, Courtanet, par le biais de ses logiciels Benefit, Benefit Pro et Benefit Web, a pour vocation de faciliter l’intermédiation entre les assurés et les acteurs professionnels de l’assurance. En 4 ans, ce sont plus de 1 500 courtiers qui se sont équipés de ces logiciels, soit la moitié des courtiers français. Avec Assuremieux.com, Courtanet réalise la troisième déclinaison d’une innovation technique exclusive autour de technologies Open Source et reconnue par les instances de normalisation professionnelles.

Le lancement grand public est prévu pour septembre. La version de pré-lancement actuellement disponible, d’ores et déjà fonctionnelle, n’intègre pour le moment que les assurances Auto. Au mois de juillet, le comparateur Santé sera mis en ligne suivi par l’Habitation et les Deux roues d’ici à septembre.

A propos de Courtanet :

Courtanet est une entreprise éditrice de logiciels dédiés à l'assurance. Fondée par des professionnels issus de l'assurance et de l'informatique, l'entreprise est indépendante. Elle utilise des technologies novatrices pour concevoir ses produits et ses solutions. Courtanet développe Bénéfit, la première plateforme d'échanges entre entreprises d'assurance, courtiers et progiciels de gestion de cabinets. Courtanet est lauréat 2006 de « Paris Entreprendre ».

Dernier –né de ce travail de recherche et développement, Assuremieux.com, comparateur d’assurances en ligne destiné au grand public, vient d’être lancé en version Bêta.

Pour plus d’informations : www.Assuremieux.com

La Parisienne Assurances : Compagnie d'assurance écologique et économique

La Parisienne Assurances, société du groupe Protegys, développe et commercialise une gamme de produits destinée aux risques du particulier. Elle est l'une des premières compagnies d'assurances à proposer des formules écologiques et économiques avec les offres :

« Je m’assure en ville » incite ses assurés citadins à conduire écologique, économique et à utiliser les modes de transport alternatifs. Ce concept ayant débuté pour la ville de Paris, il a été étendu à d'autres villes de province : Amiens, Marseille, Montpellier, Lyon, Toulouse, Rennes etc.... Au delà de l'innovation, la Parisienne assurances fait le pari que les personnes ayant un comportement écologiquement responsable seront aussi de bons conducteurs. Il est à noter qu'ils ont reçus le prix de l'innovation marketing 2008 pour cette offre.

« 2 Roues Au km » les motards ne payent leur assurance qu’en fonction des kilomètres qu’ils ont véritablement parcourus. L'utilisation des 2 roues et les besoins d'assurances qui vont avec sont saisonniers. En créant la tarification au Km, la Parisienne assurances crait un produit en adéquation avec les besoins des assurés.

Enfin, les assurés peuvent aussi bénéficier en automobile d'une formule "sur mesure" ou ils peuvent choisir leurs garanties et ainsi construire totalement leur assurance auto personnelle. Grâce au système du "Cash Back auto", Les plus fidèles qui auront 5 ans d'assurance sans sinistre pourront bénéficier du remboursement de leur première année d'assurance.

MACIF et AXA renforcent leur partenariat avec l'ADIE

La MACIF et AXA France se sont associées il y a deux ans pour lancer une offre de micro-assurance en partenariat avec l’Adie (Association pour le droit à l’initiative économique), dans cinq régions pilotes : Ile de France, Poitou-Charentes, Midi-Pyrénées, Aquitaine et Limousin. Ce partenariat est parti du constat suivant : en 2006, 50% des créateurs financés par l’Adie démarraient leur activité pas ou mal assurés.

Bilan après 2 ans
Plus de 800 contrats ont été souscrits permettant d’assurer dans les régions pilotes 1 créateur de micro-entreprise financé par l’Adie sur 4. Ces créateurs bénéficient d’une couverture adaptée à leurs risques, à des tarifs accessibles (le coût moyen d’une micro-assurance s’élève à moins de 1 € par jour). Ces contrats se répartissent de la façon suivante :
• 1% pour l’assurance décennale
• 21% pour l’assurance automobile
• 30% pour le pack " J’ai un local " pour les créateurs débutant l’activité dans un local dédié,
• 48% pour le pack " Je démarre de chez moi " pour les créateurs commençant leur activité à domicile.

Extension au niveau national
Compte tenu de ces résultats encourageants, les deux assureurs et l’Adie annoncent aujourd’hui le déploiement de cette offre au niveau national. Cette extension à la France Métropolitaine traduit la volonté citoyenne des deux compagnies d’aller plus loin dans le domaine de la réinsertion économique en renforçant le partenariat avec l’Adie. C’est une étape supplémentaire vers la pérennisation de la micro-assurance en France. Après déploiement complet à l’échelle nationale, l’objectif est d’atteindre 4 000 contrats souscrits pour fin 2011.

Rappel de l’offre de micro-assurance
Cette offre réservée aux créateurs financés par l’Adie se caractérise par des garanties adaptées à la nature de l’activité professionnelle et des tarifs accessibles. Cette approche complète a permis de constituer une offre simple et lisible de 2 packs (le pack " J’ai un local " pour les créateurs qui s’installent dans un local et le pack " Je démarre de chez moi " pour ceux qui démarrent de chez eux ou qui stockent leurs biens professionnels) et 2 produits complémentaires (Automobile comprenant des marchandises ou du matériel professionnel et RC Décennale).

Accompagnés par l’Adie, les créateurs d’entreprises bénéficient également de l’expertise de souscription et de gestion des sinistres de deux acteurs majeurs du marché français de l’assurance.

" Ce que j’ai apprécié dans cette formule de micro-assurance, c’est que toutes les démarches sont simplifiées pour le créateur. Je n’ai eu qu’une interlocutrice en charge de mon dossier. "
Lilian, 35 ans – cabinet de réflexologie à Toulouse

Au bout d’une période de 3 ans, ces entrepreneurs retourneront vers l’assurance classique. La MACIF et AXA France pourront proposer alors des contrats adaptés à l’évolution de la situation de chacun d’entre eux.

A propos de l’Adie
L’Adie est une association reconnue d’utilité publique qui finance et accompagne les personnes exclues du marché du travail et du système bancaire classique afin qu’elles créent leur propre emploi grâce au microcrédit. Elle a été créée en 1989 par Maria Nowak en adaptant à la France le principe du microcrédit. Elle s’adresse à toutes les personnes au chômage ou allocataires du RMI. Depuis sa création, l’Adie a financé près de 60 000 entreprises générant plus de 70 000 emplois.
A travers ce partenariat l'Adie souhaite faciliter l'accès à l'assurance aux micro-entrepreneurs qu'elle finance et qui se trouvent dans une situation précaire. Les micro-entrepreneurs que financent l’Adie sont souvent pas ou mal assurés, par manque d’information et d’accompagnement, au risque de se maintenir sans le vouloir dans une situation de grande vulnérabilité et de pénaliser leur entreprise. Si un sinistre survient, ils ont rarement la capacité financière suffisante pour y faire face. Ce partenariat avec AXA et la Macif permettra de leur proposer un produit adapté à leurs besoins et accessible. Plus d’infos sur www.adie.org

A propos du groupe MACIF
Premier assureur de la famille en France, le groupe MACIF assure 4,75 millions de sociétaires et gère plus de
16 millions de contrats au 31 décembre 2008.
Fidèle à ses principes mutualistes et à ses engagements solidaires, le groupe MACIF a logiquement souhaité apporter son soutien aux créateurs d’entreprises soutenus par l’Adie ; cette démarche s’inscrit dans le prolongement des dispositifs de solidarité mis en place par la Mutuelle (Fonds de solidarité MACIF, Prestation Chômage, …) et notamment, des actions engagées par la Fondation d’entreprise du groupe MACIF qui œuvre en faveur de la création d’entreprises dans le secteur de l’économie sociale.
Très engagée en matière d’innovation sociale, la MACIF a d’ores et déjà créé des contrats d’assurance spécifiques pour le compte de couveuses et de coopératives d’activités et d’emplois qui privilégient la réinsertion et la création de leur propre emploi ainsi qu’une démarche d’accessibilité à l’assurance auprès des personnes en situation de handicap (Macif Egalis). Plus d’infos sur www.macif.fr

A propos d’AXA France
Leader de la Protection Financière, AXA France accompagne ses 9 millions de clients, particuliers, professionnels et entreprises, à chaque étape de leur vie, en leur proposant des solutions et des conseils personnalisés. AXA France leur propose une offre complète qui va de la protection des biens et des personnes à la transmission du patrimoine en passant par l'épargne, les services bancaires, la prévoyance tout en incluant des services tels que l’assistance, la santé et la protection juridique.Plus d’infos sur www.axa.com
Notre rôle d’assureur ne se limite pas à indemniser nos assurés en cas de réalisation d’un risque, il est aussi de prévenir les risques pour les faire diminuer. Depuis plus de 20 ans nous nous engageons dans la prévention tant des risques du particulier que des risques d’entreprises.
En se lançant dans la micro-assurance avec la Macif et l’Adie, AXA France, qui mène depuis de longues années de nombreuses actions de prévention et de mécénat social, met aujourd’hui son savoir-faire et son expertise au service d’un nouvel engagement vis à vis de la Cité.

Impacts du changement climatique

Le 29 avril, la FFSA a organisé un colloque sur les impacts du changement climatique, en présence de Stéphane Hallegatte, membre du Groupement d’experts intergouvernemental sur l’évolution du climat (Giec) et de Jean-Marc Jancovici, ingénieur conseil et auteur de nombreux ouvrages sur la question climatique.

Vous pouvez retrouver l'étude sur les impacts du changement climatique ici : http://www.ffsa.fr/webffsa/portailffsa.nsf/html/ChangementClimatique290409

[ Bernard Spitz, président de la Fédération française des sociétés d'assurances ]


[ Stéphane Pénet, directeur des assurances de biens et de responsabilité de la Fédération française des sociétés d'assurances ]


[ Intervention de Jacques de Peretti, Président de la CPABR (Commission plénière des assurances de biens et de responsabilité) de la Fédération française des sociétés d'assurances ]

Présentation de Skandia France

Skandia France est une compagnie d’assurance vie spécialisée dans la conception de produits, la sélection de fonds et la création d’outils et de services marketing. Skandia travaille en exclusivité avec les Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants et ne gère aucun fonds.

Lancement d'un concept d'assurance communautaire : Kontsurnous

Aujourd'hui, le site Kontsurnous accompagne son lancement de 4 vidéos de buzz. L'idée : illustrer avec humour et décalage un nouveau concept d'assurance communautaire en mettant en scène une tribu qui assure !

Naissance d'un grand pôle 100 % mutualiste

Les groupes MACIF, MAIF et MATMUT annoncent la signature d’une lettre d’intention en vue de renforcer leur coopération au sein d’un nouveau pôle mutualiste sur le marché français de l’assurance et des services financiers. Ce rapprochement prendra la forme juridique d’une Société de Groupe d’Assurance Mutuelle (SGAM) à laquelle chacun des partenaires sera affilié et dont la constitution devrait être effective d’ici la fin de l’année 2009.

Une réponse mutualiste aux enjeux économiques et sociétaux actuels
Partenaires de longue date, les groupes Macif, Maif et Matmut collaborent d’ores et déjà dans de nombreux domaines (assistance, gestion d’actifs, crédit à la consommation…).
Membres du GEMA, les trois Mutuelles ont décidé de franchir une nouvelle étape et d’unir leurs forces pour créer ensemble un grand pôle 100% mutualiste sur le marché de l’assurance et des services financiers.

Ce projet traduit la volonté partagée de pérenniser le modèle mutualiste et de favoriser le rayonnement de l’économie sociale en se structurant pour accroître sa capacité d’innovation et de développement. Les trois Mutuelles engagées dans cette alliance se donnent ainsi les moyens d’apporter des réponses mutualistes innovantes aux attentes et aux préoccupations sociétales de nos concitoyens.

Une SGAM, symbole d’une démarche de cohésion
Cette alliance se traduira par la création d’une Société de Groupe d’Assurance Mutuelle (SGAM) structure juridique qui permet de préserver l’identité, l’autonomie et le mode de fonctionnement de chacun des trois groupes tout en instaurant entre eux une solidarité financière.

Dans un environnement concurrentiel de plus en plus tendu et face à des exigences réglementaires croissantes, l’objectif de cette SGAM est de renforcer les positions respectives de chaque Mutuelle et de favoriser leur développement en s’appuyant sur la solidité de ce nouvel ensemble.

La mise en oeuvre de ce rapprochement s’envisage dans le respect de la souveraineté des trois Mutuelles. Chacune dispose d’une marque forte caractérisée par une grande proximité avec ses sociétaires et ses salariés, et par une richesse culturelle s’appuyant sur son propre référentiel de valeurs. Approche originale d’alliance, la SGAM préservera ainsi l’identité de ses affiliés, leurs spécificités, leurs valeurs, leur stratégie et leur autonomie.

Dans le respect des systèmes de gouvernance propre à chaque entité et des autorités de contrôle, des réflexions approfondies vont être menées afin de définir les champs de coopération, les modalités de la solidarité financière, le mode de gouvernance et les organes de direction de la future SGAM. Ce processus d’organisation devrait être finalisé fin 2009, avec la constitution effective de l’entité et la signature des actes d’affiliation.

La création de ce pôle mutualiste par les groupes MACIF, MAIF et MATMUT, sera soumise à la consultation et à l’approbation des instances sociales de chaque mutuelle et à la consultation des autorités réglementaires compétentes.

A PROPOS DU GROUPE MACIF
Le groupe Macif couvre les besoins de ses 4,754 millions de sociétaires en assurances de biens, assurances de personnes, épargne, crédit, assistance, services à la personne. Gérant plus de 15 millions de contrats au 1er janvier 2009, la Macif est la première société d’assurance automobile et deux-roues avec 5,7 millions de véhicules assurés. Le Groupe a réalisé un chiffre d’affaires de 5 milliards d’euros en 2008.

A PROPOS DU GROUPE MAIF
6ème assureur dommages des particuliers et 1er assureur du secteur associatif la MAIF couvre l’ensemble des besoins de ses 2,7 millions de sociétaires (assurances de biens, prévoyance, santé, assistance, épargne, crédit…). La mutuelle est régulièrement plébiscitée en matière de relation clients où elle arrive en tête des sociétés françaises, tous secteurs confondus. La satisfaction de ses sociétaires et l’augmentation constante de leur nombre témoignent de la réussite de la MAIF et confirment que le modèle mutualiste est une alternative crédible à l’économie libérale. En 2008, le groupe MAIF a réalisé un chiffre d’affaires de 2,8 milliards d’euros.

A PROPOS DU GROUPE MATMUT
Avec 2,8 millions de sociétaires et 6,1 millions de contrats d'assurance gérés, le groupe Matmut est  aujourd'hui un acteur majeur sur le marché français de l'assurance. Il offre à tous -particuliers, professionnels, entreprises- une gamme complète de produits d'assurance des personnes et des biens (auto, moto, bateau, habitation, responsabilités, protection de la famille, protection juridique et assistance) et de services financiers et d'épargne (crédits auto, consommation, immobilier ; livrets d'épargne, assurance vie...). Le Groupe a réalisé un chiffre d'affaires de 1,4 milliard d'euros en 2008.